En la actualidad, hay mucha más gente que utiliza tarjetas de crédito. Si bien obtener una tarjeta de crédito es relativamente sencillo, pocas personas saben cómo aprovechar al máximo sus beneficios. Esta página proporciona información sobre las tarjetas de crédito, incluida su definición, tipos, uso y ventajas, para quienes no estén familiarizados con ellas.
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¿Qué significa el término “tarjeta de crédito”?
Una herramienta financiera que le permite obtener crédito para todas sus actividades financieras es una tarjeta de crédito. En pocas palabras, una tarjeta de crédito es un tipo de instrumento financiero que le permite realizar compras ahora y pagarlas más tarde. Cada tarjeta de crédito tiene un límite de crédito definido que es determinado por el emisor utilizando sus requisitos de elegibilidad y su puntuación crediticia.
Términos clave para tarjetas de crédito
1. Límite de crédito:
El monto máximo que un titular de tarjeta puede pedir prestado con su tarjeta de crédito está indicado por el límite de crédito. Según el historial de pago, la puntuación crediticia y los ingresos, el emisor de la tarjeta toma esta determinación. Las penalizaciones por exceder el límite o las compras rechazadas pueden resultar de superar el límite de crédito.
Es fundamental que mantengas tus gastos dentro de este límite para mantener tu puntaje crediticio alto y evitar más cargos.
2. Tasas de interés:
Las tasas de interés son el costo de pedir dinero prestado con una tarjeta de crédito y se muestran como Tasas de Porcentaje Anual (APR). Pueden variar según el emisor de la tarjeta y cambiar como resultado de la solvencia personal y las condiciones del mercado. Dado que las tasas de interés tienen un impacto en el monto total adeudado de la deuda de la tarjeta si no se paga en su totalidad cada mes, es esencial comprenderlas. Reducir los costos de los intereses y preservar la estabilidad financiera se puede lograr mediante una gestión prudente del saldo de la tarjeta de crédito.
3. Cargos y tarifas:
Existe una serie de cargos y tarifas asociados con las tarjetas de crédito, incluidas las tarifas anuales, los costos por pagos atrasados, las tarifas por adelantos de efectivo y las tarifas por transacciones internacionales. El costo total de usar una tarjeta de crédito puede verse considerablemente afectado por estas tarifas. Comprender estas tarifas y tenerlas en cuenta al crear un presupuesto y tomar decisiones financieras puede ayudarte a tomar decisiones más reflexivas y prudentes. Puede administrar mejor sus finanzas y reducir los gastos innecesarios con este conocimiento.
Tipos de tarjetas de crédito
Tenga en cuenta elementos como las tasas de interés, las tarifas anuales, los incentivos y los beneficios adicionales cuando busque la mejor tarjeta de crédito en la India. Para identificar la tarjeta que mejor se adapte a sus necesidades y objetivos financieros, es fundamental realizar una investigación y sopesar sus posibilidades. Las tarjetas de crédito vienen en una variedad de formas, cada una diseñada para adaptarse a diferentes requisitos y estilos de vida. Entre las principales tarjetas de crédito se encuentran:
1. Tarjetas de crédito para recompensas
Cada transacción realizada con estas tarjetas gana puntos de recompensa que se pueden canjear por artículos, dinero o millas de viaje.
2. Tarjetas de crédito con devolución de efectivo:
Cada compra que realice con estas tarjetas le permite obtener una devolución de efectivo. Sus ganancias a menudo se calculan como un porcentaje de cada compra.
3. Tarjetas de crédito para viajes
Estas tarjetas, que brindan beneficios relacionados con los viajes, como millas aéreas, seguro de viaje y acceso a salas VIP de aeropuertos, son perfectas para viajeros habituales.
4. Tarjetas de crédito para combustible
Destinadas a quienes usan sus automóviles de manera habitual. Las tarjetas de gasolina ofrecen descuentos o reembolsos en las compras de gasolina.
5. Tarjetas de crédito seguras
Aunque vienen con un depósito de seguridad, las tarjetas aseguradas pueden aumentar o disminuir la calificación crediticia. Son apropiadas para aquellos con poco o ningún historial crediticio.
6. Tarjetas de crédito para empresas
Estas tarjetas están diseñadas teniendo en cuenta a los propietarios de empresas, incluidos incentivos, límites de crédito mayores y herramientas para administrar los gastos.
¿Cómo funcionan las tarjetas de crédito?
Las tarjetas de crédito son instrumentos financieros prácticos. A los usuarios se les da un límite de crédito preestablecido, hasta el cual se les permite realizar transacciones. En esencia, cada transacción con tarjeta de crédito es pedir dinero prestado al emisor de la tarjeta.
Los usuarios reciben un estado de cuenta completo de la tarjeta de crédito que detalla sus transacciones y el monto adeudado al emisor al finalizar el período de pago. En la fecha límite, pueden pagar la suma total adeudada o solo una parte de ella. Sin embargo, al consumidor se le cobra una cantidad considerable de intereses si no se paga la deuda completa.
Entre las muchas ventajas que brindan las tarjetas de crédito se encuentran la devolución de efectivo y los puntos de recompensa. Las personas que usan las tarjetas de crédito de manera responsable pueden mejorar su historial crediticio, lo que les facilitará obtener préstamos y otro tipo de ayuda financiera en el futuro. Sin embargo, los pagos atrasados pueden resultar en más costos, multas y una disminución en la calificación crediticia.
Características y ventajas de las tarjetas de crédito
Las tarjetas de crédito son una herramienta útil para administrar el dinero y aumentar el poder adquisitivo, ya que brindan una variedad de características y ventajas para diversas necesidades financieras. Entre ellas se encuentran:
1. Practicidad:
Al eliminar la necesidad de llevar dinero en efectivo, las tarjetas de crédito brindanide una forma práctica de pagar transacciones realizadas en línea, en persona e internacionales.
2. Programa de recompensas:
Con cada transacción, los titulares de tarjetas pueden acumular puntos, reembolsos en efectivo o millas a través de los programas de recompensas que ofrecen muchas tarjetas de crédito.
3. Dinero instantáneo:
En caso de eventos imprevistos o catástrofes financieras, las tarjetas de crédito ofrecen acceso a finanzas de emergencia.
4. Establecer un historial crediticio:
Un buen historial crediticio es crucial para futuras solicitudes de préstamos y posibilidades financieras, y puede desarrollarse mediante el uso responsable de la tarjeta de crédito.
5. Protección de compras:
Garantías extendidas, protección de precios y cobertura de responsabilidad por fraude son solo algunas de las características de protección de compras que las tarjetas de crédito brindan con frecuencia.
6. Ventajas de viajar:
Algunas tarjetas de crédito vienen con beneficios relacionados con los viajes, incluido el acceso a salas VIP de aeropuertos, seguro de viaje y ahorros en tarifas aéreas y alojamiento.
7. Gestión del presupuesto:
Con facturas mensuales y acceso a cuentas en línea, las tarjetas de crédito ofrecen un medio práctico para controlar los gastos y administrar los presupuestos.
8. Ofertas exclusivas:
Los comerciantes y minoristas asociados pueden extender ofertas exclusivas, descuentos y promociones especiales a los titulares de tarjetas.
9. Pagos sin contacto:
Hoy en día, muchas tarjetas de crédito vienen con tecnología de pago sin contacto, que hace que las transacciones sean más rápidas y seguras.
Dependiendo de sus requisitos de elegibilidad y su puntaje crediticio, cada usuario de tarjeta de crédito tiene un límite de crédito máximo aprobado diferente. Pregunte al emisor cuál es el límite de crédito máximo cuando solicite una tarjeta de crédito en línea. El aumento del límite de crédito aumentará su puntaje crediticio además de aumentar su límite de compras.